泌尿器科を営む方向けに、ファクタリングの仕組みや手数料、ファクタリング会社の選び方を解説します。
ファクタリングとは売掛債権、つまり泌尿器科での診療報酬（レセプト）を国保連から受け取る前にファクタリング会社に渡すことで早期に現金化を行うことができるサービスです。
金融機関での融資による資金調達の場合、長いと数週間～1か月程度の時間が融資までにかかってしまいますが、ファクタリングを利用することで最短で翌々日～３営業日程度で資金調達を行うことができます。
・開業したばかりで資金繰りが繁忙
・国保連からの入金までの期間が長い
・設備導入をしたいが新たな借り入れは避けたい
・賞与などの額が大きい急な支出に対応したい
特に上記のような状況時にファクタリングを利用することで、効果的な資金調達を行えます。
ファクタリングを利用することでのメリット
信用情報には残らない
ファクタリングは融資とは異なります。診療報酬債権をファクタリング会社に売却し、代金として早期に現金を受け取る売買取引にあたります。このため借り入れと違い、ファクタリング取引が信用情報に載ることもないほか、帳簿上でも売掛金での処理となり、負債にもなりません。
金融機関で融資を断られていても利用が可能
銀行や信用金庫での借り入れとは異なるため、金融機関で借り入れを断られたことがある方や信用情報がブラックである方でも利用が可能です。医療債権は回収倒れもないため、審査で断られる確率はかなり低いです。
資金調達までがとにかくスムーズ！速い！
ファクタリング最大のメリットといえます。最短即日～３日程度で資金調達が可能なファクタリング会社が多く存在しています。
ファクタリングのデメリット
手数料がかかる
ファクタリング会社に診療報酬債権（レセプト）を買い取ってもらうことになるのですが、額面の金額の数％を手数料として取られるため、本来受け取れる金額よりもその分少なくなってしまいます。
相場は１～９％程度とかかれていることが多いですが、診療報酬には民間の会社と違って回収リスクがありませんので、実際の手数料は３％前後であることが多いように感じます。
長期的な運転資金には望ましくない
あくまで一時的な資金ショートの回避や賞与、設備導入の資金として利用するのが望ましいです。年単位で利用するのは手数料負担が増え、かえって資金繰りの悪化につながります。
ファクタリングの利用手続き＆流れについて
一般的なファクタリング手続きの流れについて説明します。ファクタリング会社によって若干細部は異なります。
ファクタリング会社に相談をする
まずはファクタリング会社へ相談を行い、必要書類（診療報酬請求書や診療報酬の支払決定額通知書など）の提出をし、手数料の審査・見積もりをしてもらいます。手数料の相場をつかむため、基本的には複数社に見積もりを依頼します。手数料に納得できたファクタリング会社と契約を結びます。
国保連に診療報酬債権を売却する承諾をもらう
ファクタリング会社と契約後、債権をファクタリング会社に譲渡したことを国保連に通知する必要があります。この部分については、ファクタリング会社が代行して行ってくれることが多いです。
ファクタリング会社から現金を受け取る
売却代金（手数料差引後）の８割程度が入金されます。残りの２割については後日入金されます。国保連の審査で入金金額が変わり、新たに金額の調整が発生してしまったときに、残りの2割の入金時に調整を行えるようにするためです。
国保連からファクタリング会社へ入金
国保連の債権をファクタリング会社へ渡したため、国保連からファクタリング会社へ入金が行われます。
ファクタリング会社から２割の残金が入金
国保連で金額調整があった時のために残しておいた２割の残金が入金されます。
ファクタリング会社の選び方
保証人や担保を求めてこないこと
ファクタリングは借り入れでも融資でもなく、売掛債権の売買取引です。担保や保証人は借り入れを行うときに求めるものです。もし、担保や保証人を徴求されたら、ファクタリングを偽っている闇金業者といえるでしょう。そのような業者とは絶対に契約しないでください。
法人の所在地などの情報が不明、曖昧でないこと
「法人所在地」、「代表者名」、「法人電話番号」、など法人に関する情報がしっかり記載されているか確認しましょう。法人の所在地などをぼやかしている場合、なにか怪しいことをしていて、すぐに逃げられるようにしている可能性があります。
法人の電話番号が個人の携帯電話（080～、090～、070～など）でないこと
電話番号が個人の携帯番号でないか確認しましょう。個人の番号だと、実体のない会社の可能性もあり怪しい会社であるといえます。
おすすめのファクタリング会社
初めてでも利用しやすく、手数料が安いファクタリング会社を以下に紹介します。相談は無料ですので、どのファクタリング会社にするか迷っているのであれば以下の会社を利用してみましょう。
請求書を最短即日で現金化可能。
直接現地に赴かず、郵送でのファクタリングが可能です。
法人、個人事業主どちらも利用可能であり、更に売掛先が個人であっても利用可能です。
平日であれば査定申し込み後、30分以内に審査結果の報告をしてくれます。
スピード感のある資金調達を行いたい方に、おすすめのファクタリング会社です。
公式サイトはこちら→ビートレーディング
ファクタリングでは珍しく、営利の枠にとらわれない非営利活動団体です。
こちらも郵送でのファクタリングが可能。
HP上から簡単に、手数料の無料審査が行えます。
ファクタリングだけではなく、事業再生やM&A等のコンサルティングも行っています。
公式サイトはこちら→一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料が1.8%～9.8%と低水準なのに、審査通過率90%と柔軟な審査をおこなっているファクタリング会社です。
最短即日で資金調達可能。WEB、電話、訪問対応も可能。
法人、個人事業主どちらも利用することができます。
公式サイトはこちら→株式会社ＭＳＦＪ
複数社へ申込を行う手間をはぶいて、複数のファクタリング会社に一括で見積もりを行うことができます。
法人、個人事業主の方のどちらも利用可能。日本全国対応です。
公式サイトはこちら→【公式】チョウタツ王の無料一括診断
先に紹介した一括見積の会社よりも、大きい金額での調達が可能です。
東証1部上場のセレスが運営しています。
もちろん、一括見積もりは無料で可能です。
法人・個人事業主の方のどちらも使えて、日本全国対応しています。
公式サイトはこちら→日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】
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