悪天候が続き山からの採石がなかなか進まなかったり、資材仕入れ等の先行する支払いなどで資金が不足する時、最短即日で資金調達が行えるのがファクタリングです。
売上債権を持っていれば利用することができ、金融機関での借り入れとは違い、厳しい審査ではなく柔軟に審査を行ってくれます。
このページでは、採石業者の方向けにファクタリングを利用するメリットやデメリット、手数料を安く抑えるコツ、採石業の方が手数料を安く利用しやすいファクタリング会社を紹介します。
※ファクタリングについてはじめて知った、詳しく知りたい方はこちらを参照ください。
採石業者がファクタリングを利用するメリット
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングの一番のメリットともいえるのが、資金調達までのスピードです。本来であれば入金が１、２か月先となる売掛金を数日の間に現金化することができます。
以下のように、即日～翌々日で資金調達が可能な会社も多く存在します。
・一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
・ビートレーディング
・株式会社ＭＳＦＪ
金融機関で断られたことがあっても利用可能
借り入れとは違い、ファクタリングでは売掛金で審査判断が行われます。利用者が債務超過や赤字でも、売掛先からの確実な入金が見込めればファクタリングを利用することができます。
信用情報に残らない・負債にならない
ファクタリングは借り入れではなく売買取引のため、カードローンと違い信用情報に残りません。帳簿上でも負債にはならず、売掛金での処理となります。
採石業者がファクタリングを利用するデメリット
手数料がかかる
ファクタリングの利用料として、売却する売掛金額の数％程度、手数料がかかります。
償還請求権を設定しない（＝ノンリコース）ファクタリング会社であれば、万が一、売掛先が倒産し売掛金の入金がされなくなったとしても、利用者はファクタリング会社へ代金を戻したり、売掛金分を支払う必要はありません。
しかしこうなってしまうと、ファクタリング会社にとっては貸し倒れとなってしまいます。その回収リスク分を手数料として支払う必要があるのです。
※このサイトでは償還請求権を設定しないで利用できる会社を選んで紹介していますのでご安心ください。
契約方法によっては交通費がかかる
ファクタリングの契約方法はファクタリング会社によって異なります。多くの会社は直接利用者に来店してもらうか、ファクタリング会社のスタッフが直接利用者のもとへ訪問する形式をとっているため、場所によっては交通費がかかりますので注意しましょう。
中には郵送やWEBを活用することで非対面で契約可能なファクタリング会社も存在します。（一番下の項目で紹介）
交通費だけでなく、契約時に手数料以外にどのような費用がかかるかは必ず確認しておきましょう。
採石業者がファクタリングの手数料を安くするコツ
３社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリングには種類があります。このうち採石業者が利用できるものは、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの２種類です。
２社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の２社間のみで契約を行うので、早い資金調達が可能かつ売掛先にファクタリングを利用していることがばれません。
反対に３社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先の会社の３社で契約を結ぶので、売掛先にファクタリングを利用することがばれてしまいます。
しかし、ファクタリング業者にとっては採石業者の売掛先とも契約を結べることで回収リスクが低くなるので、手数料は大幅にダウンします。
２社間ファクタリングの手数料の相場は10％～20％
３社間ファクタリングの手数料の相場は１％～９％
といわれています。
売掛先に知られずに資金調達を急ぐことを優先するのであれば、２社間ファクタリング。手数料の安さを優先するのであれば、３社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。
売却する売掛債権の選びかた
ファクタリング会社は、採石業者の売ってくれる売掛債権の会社にどれだけの体力と信用力があるかを一番重視しています。信用力が高い＝回収リスクが低いということです。
大手であったり名が知れていて、売掛先が信用できる会社であるほど手数料を安くおさえることができます。
中でも格別に手数料を安く抑えられるのは、国や自治体が売掛先となるもの、または大企業が発注している仕事や採掘した石の売掛金です。貸し倒れが発生するとは考えにくく、ファクタリング会社からすると安心して売掛債権の購入ができるのです。
今持っている売掛債権の中に国や自治体からの発注や大手企業への売掛がない場合は、店舗を保有していたり自社のHPを持つ会社の売掛債権を選びましょう。営業実態が把握できることでも、ファクタリング会社が審査をする上でプラスポイントとすることができます。
複数のファクタリング会社に相談する
同じ売掛債権でもファクタリング会社によって審査結果（＝手数料の金額）は異なります。複数のファクタリング会社に相談を行い、よりよい条件で売掛債権の購入をしてくれる会社を選びましょう。
審査が早く、手数料が業界水準より低く、採石業者におすすめのファクタリング業者を以下に紹介します。
請求書を最短即日で現金化可能。
直接現地に赴かず、郵送でのファクタリングが可能です。
法人、個人事業主どちらも利用可能であり、更に売掛先が個人であっても利用可能です。
平日であれば査定申し込み後、30分以内に審査結果の報告をしてくれます。
スピード感のある資金調達を行いたい方に、おすすめのファクタリング会社です。
公式サイトはこちら→ビートレーディング
ファクタリングでは珍しく、営利の枠にとらわれない非営利活動団体です。
こちらも郵送でのファクタリングが可能。
HP上から簡単に、手数料の無料審査が行えます。
ファクタリングだけではなく、事業再生やM&A等のコンサルティングも行っています。
公式サイトはこちら→一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料が1.8%～9.8%と低水準なのに、審査通過率90%と柔軟な審査をおこなっているファクタリング会社です。
最短即日で資金調達可能。WEB、電話、訪問対応も可能。
法人、個人事業主どちらも利用することができます。
公式サイトはこちら→株式会社ＭＳＦＪ
複数社へ申込を行う手間をはぶいて、複数のファクタリング会社に一括で見積もりを行うことができます。
法人、個人事業主の方のどちらも利用可能。日本全国対応です。
公式サイトはこちら→【公式】チョウタツ王の無料一括診断
先に紹介した一括見積の会社よりも、大きい金額での調達が可能です。
東証1部上場のセレスが運営しています。
もちろん、一括見積もりは無料で可能です。
法人・個人事業主の方のどちらも使えて、日本全国対応しています。
公式サイトはこちら→日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】
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