ファクタリングとは何か？
一言でいうと、売掛金の売買です。
まだ支払期日が来ていない請求書（売掛金）を、請求書の額面から手数料分を引いた金額で、ファクタリング会社に買い取ってもらい、売上げとして早期に現金化する方法です。
このページでは、ファクタリングについて疑問をお持ちの事業者の方に向けて、ファクタリングのメリットやデメリット、その仕組みについて解説していきます。
ファクタリングを利用するメリット
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングの一番のメリットともいえるのが、資金調達までのスピードです。本来であれば入金が１、２か月先となる売掛金を数日の間に現金化することができます。
以下のように、即日～翌々日で資金調達が可能な会社も多く存在します。
・一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
・ビートレーディング
・株式会社ＭＳＦＪ
金融機関で断られたことがあっても利用可能
借り入れとは違い、ファクタリングでは売掛金で審査判断が行われます。利用者が債務超過や赤字でも、売掛先からの確実な入金が見込めればファクタリングを利用することができます。
信用情報に残らない・負債にならない
ファクタリングは借り入れではなく売買取引のため、カードローンと違い信用情報に残りません。帳簿上でも負債にはならず、売掛金での処理となります。
ファクタリングを利用するデメリット
手数料がかかる
ファクタリングの利用料として、売却する売掛金額の数％程度、手数料がかかります。
償還請求権を設定しない（＝ノンリコース）ファクタリング会社であれば、万が一、売掛先が倒産し売掛金の入金がされなくなったとしても、利用者はファクタリング会社へ代金を戻したり、売掛金分を支払う必要はありません。
しかしこうなってしまうと、ファクタリング会社にとっては貸し倒れとなってしまいます。その回収リスク分を手数料として支払う必要があるのです。
手数料10秒無料査定はこちら
※このサイトでは償還請求権を設定しない会社を選んで紹介していますのでご安心ください。
契約方法によっては交通費がかかる
ファクタリングの契約方法はファクタリング会社によって異なります。多くの会社は直接利用者に来店してもらうか、ファクタリング会社のスタッフが直接利用者のもとへ訪問する形式をとっているため、場所によっては交通費がかかりますので注意しましょう。
中には郵送やWEBを活用することで非対面で契約可能なファクタリング会社も存在します。
（一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構とビートレーディングは郵送ファクタリング対応）
交通費だけでなく、契約時に手数料以外に債権譲渡登記などどのような費用がかかるかは必ず確認しておきましょう。
ファクタリングの仕組み、お金の流れ
前述したように、請求書（売掛債権）を買い取ってもらい、早期に現金化して回収するというのが概要です。
ファクタリングには種類が存在し、大きく分けると「２社間ファクタリング」と「３社間ファクタリング」に分類されます。名前の通り、ファクタリング会社と利用者の２社だけで取引するのか、売掛先の会社も含めた３社で取引するかということです。次の項目で詳しく解説していきます。
２社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社、2社のみでの取引を行います。このページの一番最初に説明した方法そのままです。
利用者がファクタリング会社に請求書を買い取ってもらい、ファクタリング会社が利用者に手数料を差し引いた代金を支払う。
その後、通常通り売掛先の会社から利用者の口座へ振り込みされた売上金をファクタリング会社に振り込んで終わりです。
前述したように、仮に売掛金の取引先から売上金の振り込みがなかったとしても、契約時に償還請求権を設定しない優良業者であれば、あなたが支払う必要はありません。回収倒れのリスク込みでファクタリング業者は契約をしてくれています。
※このサイトでは償還請求権を設定しない会社を選んで紹介しています。
２社間ファクタリングの場合の主なメリットとしては、
・売掛金請求先の会社にファクタリングを利用していることを知られない
・あなたとファクタリング会社間のみの契約のため、現金化までがスピーディ
逆にデメリットは、
・ファクタリング会社にとっては、回収倒れのリスクがあるため、手数料が3社間ファクタリングに比べて高め
→急ぎの資金調達の場合は、2社間ファクタリングを選択するのがおすすめです。
３社間ファクタリング
２社間ファクタリングと基本的な流れは一緒です。
３社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社に加えて、あなたの取引先である売掛先の会社の3社で契約を結びます。
ファクタリング会社から利用者へ売掛金の売却代金の支払いが行われた後は、取引先から直接ファクタリング会社へ振り込みが行われることになります。
こちらも、業況の悪化等で取引先からファクタリング会社へ支払が行われなかった場合、ファクタリング会社から取引先へ請求を行うので利用者が代わりに支払う必要はありません。
３社間ファクタリングのメリットは
・２社間ファクタリングよりも手数料が低いこと
→売掛先の同意を得て直接ファクタリング会社に支払ってもらえるので、ファクタリング会社にとって回収倒れのリスクが低いため
・ファクタリングの審査が通りやすい
デメリットは
・取引先に資金調達を急いでいるのがばれてしまう
・取引先に振込口座の変更など少し負担がかかる
・取引先の同意が必要になるため、即日の資金調達は難しい
→取引先にばれてもいい&資金調達が即日である必要がなければ手数料が低いため３社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。
悪質な業者に注意！見分けるポイント
ファクタリング会社の中には、ファクタリングの穴を突くような営業をする悪質な業者も中には存在します。
以下の点に当てはまる業者は避けるのが無難です。
・担保や保証人を求められる
→ファクタリングは借り入れでも融資でもなく、売掛債権の売買取引です。担保や保証人は借り入れを行うときに求めるものです。もし、担保や保証人を徴求されたら、ファクタリングと嘘をついている闇金業者といえるでしょう。そのような業者とは絶対に契約しないでください。
・法人の所在が不明、ぼやかされている
・電話番号が携帯電話
→「法人所在地」、「代表者名」、「法人電話番号」、など法人に関する情報がしっかり記載されているか確認しましょう。法人の所在地などをぼやかしている場合、怪しいことをしていて、摘発された際にすぐに逃げられるようにしている可能性があります。
・２社間ファクタリングの最後の返済時に分割支払いを提案される
ファクタリング会社が余分に手数料をとりたいがために、分割支払いで契約を行うことがあります。
・手数料が明らかに高い
利用者の持つ売掛金とファクタリング会社の審査によって手数料は変わってきます。
１つのファクタリング会社にしか審査依頼を出さなかった場合、本来の手数料より高い手数料を提示されたときに気付けないため、複数のファクタリング会社に相談するようにしましょう。
手数料10秒無料査定はこちら
初めてでも利用しやすいファクタリング業者
初めてファクタリングを利用する方向けに、手数料が安いかつスピーディに資金調達可能なファクタリング会社を以下に紹介します。
請求書を最短即日で現金化可能。
直接現地に赴かず、郵送でのファクタリングが可能です。
法人、個人事業主どちらも利用可能であり、更に売掛先が個人であっても利用可能です。
平日であれば査定申し込み後、30分以内に審査結果の報告をしてくれます。
スピード感のある資金調達を行いたい方に、おすすめのファクタリング会社です。
公式サイトはこちら→ビートレーディング
ファクタリングでは珍しく、営利の枠にとらわれない非営利活動団体です。
こちらも郵送でのファクタリングが可能。
HP上から簡単に、手数料の無料審査が行えます。
ファクタリングだけではなく、事業再生やM&A等のコンサルティングも行っています。
公式サイトはこちら→一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料が1.8%～9.8%と低水準なのに、審査通過率90%と柔軟な審査をおこなっているファクタリング会社です。
最短即日で資金調達可能。WEB、電話、訪問対応も可能。
法人、個人事業主どちらも利用することができます。
公式サイトはこちら→株式会社ＭＳＦＪ
複数社へ申込を行う手間をはぶいて、複数のファクタリング会社に一括で見積もりを行うことができます。
法人、個人事業主の方のどちらも利用可能。日本全国対応です。
公式サイトはこちら→【公式】チョウタツ王の無料一括診断
先に紹介した一括見積の会社よりも、大きい金額での調達が可能です。
東証1部上場のセレスが運営しています。
もちろん、一括見積もりは無料で可能です。
法人・個人事業主の方のどちらも使えて、日本全国対応しています。
公式サイトはこちら→日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】
コメント